正考慮自願醫保？
保障保費扣稅全攻略 一表盡覽28個靈活計劃

購買或轉移至自願醫保小貼士

有意購買或轉移現有個人住院保險至自願醫保的人士，不應純粹為扣稅而購買或轉移保單，下決定前應考慮以下幾點： 

• 及早投保：避免因已知的投保前已有病症被拒投保、就個別病症被列入不保事項或被收取附加保費。
• 評估現有醫療保障是否足夠：例如早年已購買的個人醫療保險是否足夠、由受僱機構或配偶的受僱機構提供的團體醫療保險等在離職或退休後保障能否延續；同時亦應評估經濟狀況能否應付額外保費開支。
• 比較原有保單及類近的自願醫保認可產品的各項保障範圍及保障額：假如原有保單的保障較適合受保人或保障已經足夠，便未必需要額外購買或轉移至自願醫保。
• 比較原有保單及類近的自願醫保認可產品的保費：即使自願醫保可提供較好的保障及作稅務扣減，但若保單持有人長遠未必能負擔有關保費，或保費遠高於原有保單，便不宜轉移計劃。此外，不少保險公司為吸引客戶購買或轉移保單，會提供保費折扣，但一般為短期或限時優惠。投保前，應評估續保時能否負擔沒有任何折扣的保費，避免因未能負擔保費而影響保障。
• 留意轉移至自願醫保是否需重新核保或披露最新健康狀況：現有保單已對受保人於保障年期內出現的任何已知或未知的病症提供保障，若需重新核保，自願醫保認可產品有機會就現有保單生效後發生的已知病症加設不保事項或附加保費。即使是投保時未知的病症，自願醫保認可產品亦有機會於保單較早的保障年期只提供部分保障。因此，即使決定轉移至自願醫保，在完成轉移前，甚至於自願醫保認可產品能就未知的投保前已有病症提供全面保障的年期前，保單持有人不宜終止原有保單。
• 選擇能負擔的自付費：如選擇提供全數賠償的計劃（高端的靈活計劃），留意是否有自付費，小心衡量所需保費及能夠負擔的自付費。
• 投保時應按保單申請表及/或保險公司要求如實申報各項資料及病歷，避免因遺漏或隱瞞資料而影響日後的保障。
• 投保後應細閱及保留保險公司的信件及保費收據，作日後申請扣稅之用。