編者的話
根據本會上月底發表的《保障消費權益—— 改革放債法規和營商手法》研究報告，不少個人借貸是放債人交易，但如此龐大的放債市場，卻欠缺特定監管機構擔當統領督導角色，導致監管不足，也令市場失去前瞻性，難以識別和防禦系統性的風險。此外，目前規管市場的《放債人條例》已相當過時，《條例》於1980年訂立，原意是打擊高利貸。時至今天，市場上湧現大量小型放債人，無視借款人還款能力，以寛鬆的標準批出小型貸款，款額由數千元至數萬元，但收取的利率極高，令市場亂象叢生。
消費者借貸的原因很多，例如生意、家庭、學業、工作等等出現問題。但放債市場的透明度低，消費者普遍對市場缺乏認知，加上規管不足，作為消費者的借款人一旦碰上不良放債人，不只未能解決燃眉之急，更可能因高昂的利息，令債務像滾雪球般愈滾愈大，後果堪虞。
事實上，一些難以向銀行借貸的人士，一旦急須資金周轉，往往只能通過二、三線規模較小的放債人公司，以細額方式借貸。在本會接觸的個案中，就有借貸人向多達120個放債人公司借款，個案不但揭示市場缺乏監管，行業的商營操守也不嚴謹，未有妥善審核借貸人的還款能力。反觀不少海外市場已有法例規管放債市場。此外，個案也反映了借貸人的理財態度，一些借貸人會在無力償還貸款的情況下繼續借貸，認為萬一未能還款，可以申請破產來解決問題，但忽視了過度借貸和破產所帶來的嚴重後果。
更令本會憂慮的是，這種無節制借貸的心態正越趨年輕化，而年輕人借貸的首兩大原因就是購買心頭好及支付娛樂開支。這與大量借貸廣告鼓吹消費主義，以「先買先享受」鼓勵不理性消費，不無關係。再加上標榜「易借易還」、「毋須信貸報告」、「零利率」的營銷技倆，直接誘使年輕人借貸渡日。
放債人在社會上有其重要角色和職能，要使借貸人有合理的保障和借貸市場長遠穩健發展，改革過時法規刻不容緩。在倡議改革法規的同時，教育工作同樣迫在眉捷，要年輕人抗衡物質誘惑殊不容易，本會認為加強教育，令年輕人深入認識借貸的風險同樣重要；從小培養正確的理財態度和建立理性消費模式，會對社會的發展起正面作用。
這也是本會20年來堅持主辦「消費文化考察報告獎」的目的，鼓勵學生在日常生活中發掘消費議題，從多角度審視不同消費者的處境，學會獨立思考、擴闊視野之餘，更透過觀察和分析他人的消費行為反思自己的消費價值觀，再將學到的人文學科和科學知識融入生活應用。
本會將繼續與持份者協作，透過公眾教育，向下一代灌輸正確的理財和理性消費的觀念， 在消費之前先「停一停、想一想」，充分考慮是否有真正需要才作購買決定；亦期望家長以身作則，讓子女在日常生活中培養正確行為，減少因追求享樂而借貸消費。
