编者的话
根据本会上月底发表的《保障消费权益—— 改革放债法规和营商手法》研究报告，不少个人借贷是放债人交易，但如此庞大的放债市场，却欠缺特定监管机构担当统领督导角色，导致监管不足，也令市场失去前瞻性，难以识别和防御系统性的风险。此外，目前规管市场的《放债人条例》已相当过时，《条例》于1980年订立，原意是打击高利贷。时至今天，市场上涌现大量小型放债人，无视借款人还款能力，以寛松的标准批出小型贷款，款额由数千元至数万元，但收取的利率极高，令市场乱象丛生。
消费者借贷的原因很多，例如生意、家庭、学业、工作等等出现问题。但放债市场的透明度低，消费者普遍对市场缺乏认知，加上规管不足，作为消费者的借款人一旦碰上不良放债人，不只未能解决燃眉之急，更可能因高昂的利息，令债务像滚雪球般愈滚愈大，后果堪虞。
事实上，一些难以向银行借贷的人士，一旦急须资金周转，往往只能通过二、三线规模较小的放债人公司，以细额方式借贷。在本会接触的个案中，就有借贷人向多达120个放债人公司借款，个案不但揭示市场缺乏监管，行业的商营操守也不严谨，未有妥善审核借贷人的还款能力。反观不少海外市场已有法例规管放债市场。此外，个案也反映了借贷人的理财态度，一些借贷人会在无力偿还贷款的情况下继续借贷，认为万一未能还款，可以申请破产来解决问题，但忽视了过度借贷和破产所带来的严重后果。
更令本会忧虑的是，这种无节制借贷的心态正越趋年轻化，而年轻人借贷的首两大原因就是购买心头好及支付娱乐开支。这与大量借贷广告鼓吹消费主义，以「先买先享受」鼓励不理性消费，不无关系。再加上标榜「易借易还」、「毋须信贷报告」、「零利率」的营销技俩，直接诱使年轻人借贷渡日。
放债人在社会上有其重要角色和职能，要使借贷人有合理的保障和借贷市场长远稳健发展，改革过时法规刻不容缓。在倡议改革法规的同时，教育工作同样迫在眉捷，要年轻人抗衡物质诱惑殊不容易，本会认为加强教育，令年轻人深入认识借贷的风险同样重要；从小培养正确的理财态度和建立理性消费模式，会对社会的发展起正面作用。
这也是本会20年来坚持主办「消费文化考察报告奖」的目的，鼓励学生在日常生活中发掘消费议题，从多角度审视不同消费者的处境，学会独立思考、扩阔视野之余，更透过观察和分析他人的消费行为反思自己的消费价值观，再将学到的人文学科和科学知识融入生活应用。
本会将继续与持份者协作，透过公众教育，向下一代灌输正确的理财和理性消费的观念， 在消费之前先「停一停、想一想」，充分考虑是否有真正需要才作购买决定；亦期望家长以身作则，让子女在日常生活中培养正确行为，减少因追求享乐而借贷消费。
