楼市畅旺，楼价屡创新高，但市民置业的意欲不减，每逢新盘推出，定必出现排队买楼的人龙。然而，也有新盘准买家因各种原因，包括不获批按揭而要「挞订」；消费者委员会提醒准买家，应审慎比较各按揭计划的优劣，全面了解利率、各项收费及优惠，一些看似差不多的按揭计划，总利息支出随时相差以十万元计。
消委会指准买家应善用银行提供的网上按揭计算机，及免费按揭预先评核服务，评估自己的还款能力及获批按揭的机会，切忌匆匆签下临时买卖合约及缴付订金，因一旦按揭被拒，或批出贷款额较预期少而又未能缴付额外的首期费用，准买家随时要「挞订」。而且，影响按揭审批的因素众多，虽然银行审批按揭须符合监管机构的规定，但亦有其个别要求及准则，准买家宜多作比较，即使向某一间银行的申请被拒，亦可能获其他银行接纳。
消委会上月向21间本地银行查询有关住宅及车位按揭的资料，17间银行回复合共69个按揭计划，涵盖香港银行同业拆息按揭（H按）、最优惠利率按揭（P按）、按揭保险计划、居屋、公屋及车位等不同类型的按揭。
准买家选择按揭计划时，利率当然会是主要考虑因素，因直接影响日后的供款额；如果同以8月22日的H按及P按计算，调查的H按实际利率由1.79厘至2.32厘不等，P按则由2.15厘至2.25厘。以此利率计算并假设供款期内H按及P按维持不变，以贷款人购买一层价值$500万元的物业，按揭成数为60%，即借款$300万，供款年期20年为例；以最低1.79厘计算，每月还款额约为$14,900，全期利息总开支约为$57万；如以最高的2.32厘计算，每月还款额约为$15,600，全期利息总开支约为$75万，两者相差近$20万。
市面上，有发展商推出高成数的按揭计划，吸引未能成功向银行申请按揭的准买家，但准买家要留意这类按揭计划的利率可能较银行高1倍或以上，总利息支出随时较银行按揭多出数百万元，准买家应全面评估自己的还款能力才作决定。
以一个售价$848万的单位为例子，在银行按揭计划下跟据金管局指引最多只能贷款$500万，买家须先付$348万的首期，如以P-2.75%为利率计算，供款25年，全期总利息支出约$154万，每月供款约$21,000；如以发展商提供的按揭计划计算，可借出楼价8成即约$678万，首期可骤减逾半(较银行按揭少付$178万首期)，只需支付$170万，但利率则要以P+1%计算，而且首3年只供利息。同为供款25年，总利息开支便高达$667万，较银行按揭计划多付逾$500万利息，首3年每月供款约$33,000，其后22年每月供款高达$46,000，足足是银行按揭供款的1倍多。
消费者如因未有足够积蓄支付首期而选择这类按揭计划，必须慎重考虑日后的还款能力，和最终利息的支出。除考虑是否适当时机购买物业和单位价格外，亦要比较其他按揭计划以作选择。
如果资金不足以支付物业4成首期，可选择由香港按揭证券有限公司（HKMC）或由其他保险公司提供的按揭保险，将贷款额最高调升至楼价的90%。不过，准买家要留意申请限制，如要按揭成数达9成，楼价必须低于$400万、申请人是首次置业、固定受薪及以私人名义持有该物业并用作自住，而供款比例须低于入息的45%。
利率以外，准买家亦应一并考虑银行提供的优惠、各类手续费及个别计划中特定的限制。17间银行中，有16间提供最高达贷款额1%至1.6%的现金回赠，不过准买家要留意，金管局规定如回赠金额高于贷款额的1%，相关现金回赠金额须于总贷款额中扣除，即准买家所获的贷款额会减少。另外，银行一般只会在按揭手续完成后才会发放现金回赠，如在特定期限内提早还款，或须退回部分甚至全部的现金回赠。
另外，有3间银行会收取按揭申请手续费，其中2间以贷款额0.25%及0.5%计算，另1间则以定额收取介乎$1,000至$2,000；几乎全部银行都会就提早还款收取手续费，当中4间银行会对还款期内每次提早还款收取定额收费$500至$1,000，其余银行在供款首4年，会就提早还款收取原贷款额或提早还款金额的0.5%至3%作手续费，部分更设最低收费。以按揭贷款金额$300万为例，如果提前还清所有款项，有银行只会收取$500定额收费，但有银行规定如在供款首3年内还清所有款项，会收取最高达按揭金额3%的手续费，即9万元。
准买家选择按揭时应同时留意以下事项：
- 准买家应预留一定的储备，以应付日后一旦因工作、家庭以至健康出现变化而导致未能供款时，亦可应付一段时间的供款及开支；
- 考虑以不同的供款方法还款，以配合自己的承担能力及现金流，例如部分银行选择每月供款或每两星期供款一次，或可减低利息支出。
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