外游签卡
以港币或当地货币支付最划算？

当你在海外消费并准备结帐时，信用卡终端机的付款页面会提供「以港币付款」或「以当地货币付款」的选项。这看似简单的选择，背后其实牵涉不同的费用和汇率计算方式。 

如你选择以港币付款，通常终端机会即时启动一项称为动态货币转换（Dynamic Currency Conversion，DCC）的服务，将外币金额换算成港币，并显示在付款页面上，让持卡人立即知道港币结算金额。此服务并非由信用卡发卡机构（如银行和财务公司等）或国际信用卡组织（如Visa、Mastercard、美国运通和银联等）提供，而是由商户或其合作的金融服务供应商负责。然而，这个便利背后有相应的代价：DCC汇率通常包含溢价，再加上部分信用卡发卡机构可能会将信用卡组织收取的「跨境港币交易收费」转嫁给持卡人，最终如选择港币结算金额在大部分情况下比选择外币付款更高。 

相反，如你选择以当地货币付款，交易金额会以外币入帐，并根据国际信用卡组织的汇率换算成港币，在月结单上显示。这种方式通常较便宜，因为汇率较接近市场水平。但由于结算日未必等同交易日，因此你无法在付款当刻知道最终汇率及港币金额。 

图 1以港币信用卡于日本签帐时提供的DCC服务介面。 

以上图显示的交易为例，若选择以27,500日圆入帐（结算汇率为20.01），再加上该信用卡发卡机构向持卡人征收的1.95%外币交易收费，在帐单上出现的港元金额约为$1,401；而如果持卡人选择DCC港币结算，加上发卡机构向持卡人转嫁的1%跨境港币交易收费后，最终交易金额则约为$1,455，两者相差接近4%。然而，有不少港人外游时为求方便预计支出以及即时锁定汇率，在未完全了解DCC实际操作的情况下便选择以港币入帐，结果令交易费用上升。 

同样的情况也出现在网购平台。如果平台提供「即时换算港币」的选项，其原理与选用DCC服务无异，入帐金额通常较高。若选择以外币付款，则会根据信用卡组织的结算汇率换算成港币，金额一般较低。消费者在选择付款方式时，可先了解信用卡的收费政策，并比较汇率，避免因追求便利而付出额外成本。