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貸小心!
信用卡簽帳、套現、 透支利息要睇真

貸小心!
信用卡簽帳、套現、 透支利息要睇真

信用卡貸款看似簡單快捷,服務宣傳多以「免息」、「低息」、「免手續費」等作招徠,又提供免息還款期,甚或可獲簽帳獎賞。但實際上,經信用卡貸款「免息」、「免手續費」後,是否沒有其他費用?免息還款期是否一定適用?如只需短期周轉,經信用卡貸款後打算提早還款,是否划算?如急需資金周轉時,套現分期與現金透支之間又有什麼分別?

信用卡貸款類別

現時市面上信用卡提供的貸款服務大致有以下分類: 

  • 商戶分期/簽帳分期/結單分期:概括而言,此類貸款適合準備或已經憑卡消費的持卡人,還款額及還款期均固定,分別只在於何時向發卡機構提出分期還款申請。商戶分期指持卡人於發卡機構的指定商戶憑卡付款,若交易符合特定條件(例如交易金額高於發卡機構所訂的特定金額),簽帳時商戶可指示發卡機構安排分期付款,持卡人毋須就該筆交易自行向發卡機構作分期付款申請。簽帳分期指持卡人簽帳後希望就個別未誌帳於月結單的交易作分期付款,持卡人一般需在下一個結單日前向發卡機構提出申請。結單分期則指持卡人在收到新一期月結單後希望分期支付結單所列的全數或部分結欠,一般需在到期還款日的若干時限前向發卡機構提出申請。發卡機構批核以上3類貸款服務的申請後,每期還款額(包括相關利息及手續費)會於固定還款期內每月誌帳於信用卡月結單,持卡人需繳付月結單結欠作還款。

  • 現金套現分期:(下簡稱「套現分期」)一般指持卡人有資金需要而向發卡機構提出套現分期申請,發卡機構以持卡人的信用卡可用信用限額為貸款上限,及就多項因素,例如貸款額、還款期、持卡人的信貸紀錄等審批貸款申請,把信用額度借出。成功審批後發卡機構會把整筆貸款發放至持卡人指定銀行帳戶,每期定額還款額會於固定還款期內每月誌帳於信用卡月結單,持卡人需繳付月結單結欠作還款。
  • 現金透支:指持卡人憑信用卡於自動櫃員機或銀行分行直接提取現金,毋須向發卡機構申請,貸款上限為可用信用限額,不設固定還款額及還款期。視乎個別發卡機構,利息多由透支當日起計算,整筆透支金額、相關利息及手續費會誌帳於下一期月結單,持卡人需繳付月結單結欠作還款。