市面上的税务贷款计划以「低息」、「免息」、「个人化息率」等宣传吸引交税人士，怎样才可找出「最抵」税贷？
消费者委员会研究了15家银行推出的22个税务贷款计划，发现一般消费者实难以比较。
「个人化息率」是今年税贷的特色，息率视乎个人财务状况而厘订，有三家银行以此为招徕。
由于各银行评估客户信贷级别的方式不同，所给予的「个人化息率」亦有很大分别。
调查以相同资料向该三家银行查询，发现所获的「个人化」实际年利率(APR)由3.86%至5.40%，相差1.54%。不论个人的信贷状况如何，消费者切记货比三家。
调查显示税贷广告标示的特低息率，通常假设了最理想的情况，但往往未有清楚指出影响借贷支出的重要资料。
消委会建议应以包含利息及手续费因素的「实际年利率」，比较信贷计划的总成本，并要注意还款期及其他条件。
以一个标示「实际年利率低至4.10%」的广告为例，其计算是以12个月还款期(手续费每年1%)为准。但该计划在其他还款期徵收的手续费较高，相对提高实际年利率－六个月为6.49%(手续费1.25%)，九个月为5.24$%(手续费1.25%)，十八个月为7.63%(手续费2.05%)，与标榜的4.10%息率息相差甚远。
借款多少亦影响年利率的高低。举例说，$50,001贷款的实际年利率介乎3.79%至10.38%；而$500,001则为3.00%至8.18%。这亦显示「格价」的重要。
消费者必须详细了解推广宣传的特低利率，查询所有细则。
「免息」贷款可能有夸大成分，消费者要仔细阅读条款，了解是否要付出额外成本，或需要同时借一笔较高息贷款。
联名申请贷款虽然有机会享较低息率，但要留意附带的风险。若一方未能履行还款责任，其馀联名申请者或要分担该笔债务。
以信用卡「免息」分期交税，通常要缴付手续费，即亦有借贷成本。消费者应衡量个人还款能力，若未能每月清还月结单结欠，便被视为签帐欠款，须缴付高昂利息。
至于循环税务贷款，所列息率通常只适用于首12个月，其后息率会大幅提高。
有些银行推出「最低利率保证」，消费者要留意保证条款和保证的兑现形式，是即时减低息率，还是在清还贷款后才发还多缴利息。
调查报告亦列出了十大税贷秘诀，刊登于最新一期《选择》月刊，消费者申请税贷前宜先参考。
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