市面上的稅務貸款計劃以「低息」、「免息」、「個人化息率」等宣傳吸引交稅人士，怎樣才可找出「最抵」稅貸？
消費者委員會研究了15家銀行推出的22個稅務貸款計劃，發現一般消費者實難以比較。
「個人化息率」是今年稅貸的特色，息率視乎個人財務狀況而釐訂，有三家銀行以此為招徠。
由於各銀行評估客戶信貸級別的方式不同，所給予的「個人化息率」亦有很大分別。
調查以相同資料向該三家銀行查詢，發現所獲的「個人化」實際年利率(APR)由3.86%至5.40%，相差1.54%。不論個人的信貸狀況如何，消費者切記貨比三家。
調查顯示稅貸廣告標示的特低息率，通常假設了最理想的情況，但往往未有清楚指出影響借貸支出的重要資料。
消委會建議應以包含利息及手續費因素的「實際年利率」，比較信貸計劃的總成本，並要注意還款期及其他條件。
以一個標示「實際年利率低至4.10%」的廣告為例，其計算是以12個月還款期(手續費每年1%)為準。但該計劃在其他還款期徵收的手續費較高，相對提高實際年利率－六個月為6.49%(手續費1.25%)，九個月為5.24$%(手續費1.25%)，十八個月為7.63%(手續費2.05%)，與標榜的4.10%息率息相差甚遠。
借款多少亦影響年利率的高低。舉例說，$50,001貸款的實際年利率介乎3.79%至10.38%；而$500,001則為3.00%至8.18%。這亦顯示「格價」的重要。
消費者必須詳細了解推廣宣傳的特低利率，查詢所有細則。
「免息」貸款可能有誇大成分，消費者要仔細閱讀條款，了解是否要付出額外成本，或需要同時借一筆較高息貸款。
聯名申請貸款雖然有機會享較低息率，但要留意附帶的風險。若一方未能履行還款責任，其餘聯名申請者或要分擔該筆債務。
以信用卡「免息」分期交稅，通常要繳付手續費，即亦有借貸成本。消費者應衡量個人還款能力，若未能每月清還月結單結欠，便被視為簽帳欠款，須繳付高昂利息。
至於循環稅務貸款，所列息率通常只適用於首12個月，其後息率會大幅提高。
有些銀行推出「最低利率保證」，消費者要留意保證條款和保證的兌現形式，是即時減低息率，還是在清還貸款後才發還多繳利息。
調查報告亦列出了十大稅貸秘訣，刊登於最新一期《選擇》月刊，消費者申請稅貸前宜先參考。
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