量力而为.理性消费 －「信心消费・促进经济」座谈会

刘燕卿女士
香港消费者委员会总干事
二零零九年三月三十日

黄翰宁主席、各位尊敬的领导：

大家好。非常高兴获邀出席今天的座谈会， 与在座各位分享消保机构如何调整工作， 帮助市民渡过当前艰难的经济环境， 应付金融危机带来的种种困难和挑战。

这场前所未见的金融海啸， 令全国各地， 包括港、澳及珠三角地区居民的生活都受到影响。月初，全国人大会议的工作报告强调，2009 年国家工作主要以应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展为主线， 当中包括「积极扩大内需特别是消费需求， 增强内需对经济增长的拉动作用」。

鼓励理性消费

零售及餐饮业界普遍反映市况较去年同期差，香港近期甚至有酒楼、连锁零售店及美容院因周转不宁而结业。消费者似乎一下子失去了消费的意欲。

不过， 除了实际的经济因素， 消费意欲也很受心理影响。亚洲人的储蓄率一向偏高， 加上投资作风比较审慎， 即使在金融风暴下， 应该仍有一定的购买力。消费者不愿花费， 很多时并非因口袋里没有钱，部分原因是提不起劲。一方面担心未来的日子不好过，宁愿留钱傍身；另一方面受朋辈或社会气氛影响，没有心情消费享乐。

作为一个消费者， 如果能力许可， 这个时候用钱， 所得比经济好景时更物有所值， 还可以带动整个消费体系的正常运作， 实在是一举两得。消保机构要鼓励消费者在低迷市道下适度用钱， 理性消费， 保持「应用便要用」的消费态度， 以免市场过度萎缩。

理性消费是甚么?

理性消费是社会可持续发展不可或缺的条件。过度节俭， 会丧失良好的生活素质； 过度挥霍， 则会白白浪费宝贵的资源。因此， 消费者要在两者之间取得平衡， 既不压抑合理的消费需求， 亦不奢侈浪费。理性消费并不是「拒绝」消费，而是拒绝「浪费」。不是单纯只为省钱， 而是要提高消费效益， 追求物有所值， 甚至物超所值。简单来说， 理性消费是先须了解本身的消费需要， 以及自己经济条件， 再选择如何消费。

提高市场资讯透明度

要做到前两项理性消费， 消费者只须从自己角度出发小心考虑即可， 惟要精明选择市场上那种消费模式最适合自己， 消费者便必须充分掌握市场资讯，才能作出精明的选择， 否则茫然对着市场上林林总总的推广， 难以下决定。在这里， 消费者机构便大有空间去发展。

我尝试和大家谈谈香港消委会最近在特区政府支持下推出的四项物价监察工作。第一个是针对食品及日用品的「每周精明格价」，比较连锁超级市场和杂货店的价格差距。第二个是全年无休， 每天更新的连锁超市500 多项网上货品价格的「网上价格一览通」。第三个是「每日街市行情」，这个每日在电台及电视广播的资讯， 给了消费者宝贵的参考，到市场买菜时对价格心中有数。而第四个就是每周更新的车用汽油零售价及优惠调查， 调查配合了特别设计的计算机， 让驾驶人士在五花百门的油站优惠中， 很快突围而出找出最佳汽油价格。

以上各项工作， 除了提高物价资料透明度， 其实有背后意义， 就是发挥监察作用， 给予商户舆论及道德压力， 令他们不敢假借通胀之名， 胡乱加价。同时亦鼓励了消费者要货比三家的概念， 培养格价的习惯， 减轻日常生活开支。

扩大内需要多方面配合

政府刺激内需的各项措施， 实需各方面的支持和配合， 才能达到预期的效果。其中一个例子是「家电下乡」行动， 农民在购买指定家电时， 可获政府给予售价一成三的补贴。这项原意极佳的行动， 一方面刺激内需、让企业发展由城市进入农村， 另一方面亦改善农民生活， 让现代化科技为他们带来方便。

可是， 根据内地一些报道， 却发现农村水电设施不配套， 令部分农民买回的家电， 形同虚设。因农村的水压低， 令洗衣机不能正常操作， 以致有农民把洗衣机当米缸用。亦有电冰箱因电压不稳，整天跳掣，结果变成了储物柜。甚至有报道指商家借机清理库存， 把质素低、杂牌家电产品倾销至农村， 没有认真照顾农民的实际需要。

在这困难的经济环境下， 更加突显商界要履行企业社会责任的重要性。商家应对消费者推销切合他们使用条件， 符合其实际需要的产品， 而不是只顾赚取利益， 而令消费者得物无所用。消保机构亦要加以配合， 加强对市场的监察， 维护消费者权益， 亦要教育消费者选购合适的产品， 令他们可确实享受到政府政策带来的好处。

教育消费者

(一)避免冲动式消费

消保机构另一项工作是加强消费者教育。

政府大力刺激经济， 扩大内需。各大小商户亦纷纷举行各种促销活动， 鼓励消费。针对这种情况，消保机构需加强市场监察的力度， 以防不良商人混水摸鱼， 藉机会抬高价格， 或借大减价、大特卖之名，促销一些品质差的劣货。

在香港十分流行的特卖场， 气氛容易引发羊群心态， 出现「冲动式消费」的现象。消费者往往受现场炽热气氛影响， 急速作出决定， 多买了东西而不自觉。需知道一些货品， 例如食品、护肤品等， 都是有期限的。为买而买， 拚命买回一大堆， 东西最后还是草草送给别人， 或是变成废物被弃掉， 做成浪费。即使是耐用品， 亦要仔细衡量自己的实际需要， 千万不要因减价便一口气买六个枕头或是四个皮箱， 也不想想买回家后有没有地方放置。这种见便宜便着了魔的非理性消费， 倒头来一定会后悔的。

因此， 在鼓励消费的同时， 消保机构亦要教育消费者，在特卖场要「停一停，想一想」，保持理性，不要被一片减价声冲昏了头脑， 买回一大堆用不着的东西或是不达标的低劣产品。

再者消费者冲动式消费， 并不能有效刺激内需， 原因是不能持续， 更坏的是输送错误市场讯息，令生产者误信某些无市场潜力的产品， 作为不适当的市场投资策略。

(二)小心预缴式消费

在经济不景气的情况下， 另一要注意的问题是预缴式消费。香港近期就发生连锁电器店倒闭， 有客户已付款但未获送货； 亦有美容公司结业， 未能继续为已购套票的客户提供服务。

一般来说， 购买预缴式服务套票， 例如美容、百货公司礼券等， 可享较大折扣， 但消费者必须衡量本身的经济能力及对该项服务是否有迫切性及长期性的需要。预缴式消费若涵盖的期限过长， 假若商户日后因财政状况， 如倒闭、结业未能履行承诺， 追讨亦甚困难。

(三) 信用卡消费

不少消费者， 特别是年青人， 习惯以信用卡来拖延付款， 甚或每月只付最低还款额， 去满足与收入不符的购物欲望。

近期接连有银行宣布提高信用卡贷款利息， 以减低坏帐风险， 个别银行甚至将利息调高至年息40厘以上。贷款利率之高， 可说甚惊人! 每月只还最低还款额的消费者， 欠款很快便会连本带利雪球般愈滚愈大， 导致债务缠身。

信用卡大幅加息敲响了警号， 提醒消费者要反省「先使未来钱」的风险和代价， 注意量入为出， 重建理性和合理的消费模式， 培养稳健的理财习惯。

不要「先使未来钱」是自律行为， 但消费者也应自保， 特别面对商铺为大力推销商品而诱导消费者乱「碌卡」甚或安排向金融机构贷款以支付大笔购物或服务的签帐。消保机构有需要提醒在金融海啸下，审慎信用卡的原则。

结语

金融危机影响遍及社会各阶层。要维持社会经济稳定增长， 将钱留在口袋并不是办法。若人人都不消费， 市场只会愈来愈萎缩， 令整体社会经济变得更差。事实上， 理性消费行为是改善和提升我们生活质素的一种手段。

消费者应抱「应用便要用」的原则， 持理性的消费态度，量力而为，适度消费，同时亦要精明理财。商界亦要负上企业社会责任， 不可乘势胡乱抬价， 售卖劣货， 损害消费者利益。消保机构则要配合政府政策， 为消费者提供价格及其他有用资讯， 并加强监察市场。

我相信只要大家同心协力， 保持信心， 一定能应付金融危机带来的困难及挑战， 令经济早日复苏。