量力而為.理性消費 －「信心消費‧促進經濟」座談會

劉燕卿女士
香港消費者委員會總幹事
二零零九年三月三十日

黃翰寧主席、各位尊敬的領導：

大家好。非常高興獲邀出席今天的座談會， 與在座各位分享消保機構如何調整工作， 幫助市民渡過當前艱難的經濟環境， 應付金融危機帶來的種種困難和挑戰。

這場前所未見的金融海嘯， 令全國各地， 包括港、澳及珠三角地區居民的生活都受到影響。月初，全國人大會議的工作報告強調，2009 年國家工作主要以應對國際金融危機、促進經濟平穩較快發展為主線， 當中包括「積極擴大內需特別是消費需求， 增強內需對經濟增長的拉動作用」。

鼓勵理性消費

零售及餐飲業界普遍反映市況較去年同期差，香港近期甚至有酒樓、連鎖零售店及美容院因周轉不寧而結業。消費者似乎一下子失去了消費的意欲。

不過， 除了實際的經濟因素， 消費意欲也很受心理影響。亞洲人的儲蓄率一向偏高， 加上投資作風比較審慎， 即使在金融風暴下， 應該仍有一定的購買力。消費者不願花費， 很多時並非因口袋裡沒有錢，部分原因是提不起勁。一方面擔心未來的日子不好過，寧願留錢傍身；另一方面受朋輩或社會氣氛影響，沒有心情消費享樂。

作為一個消費者， 如果能力許可， 這個時候用錢， 所得比經濟好景時更物有所值， 還可以帶動整個消費體系的正常運作， 實在是一舉兩得。消保機構要鼓勵消費者在低迷市道下適度用錢， 理性消費， 保持「應用便要用」的消費態度， 以免市場過度萎縮。

理性消費是甚麼?

理性消費是社會可持續發展不可或缺的條件。過度節儉， 會喪失良好的生活素質； 過度揮霍， 則會白白浪費寶貴的資源。因此， 消費者要在兩者之間取得平衡， 既不壓抑合理的消費需求， 亦不奢侈浪費。理性消費並不是「拒絕」消費，而是拒絕「浪費」。不是單純只為省錢， 而是要提高消費效益， 追求物有所值， 甚至物超所值。簡單來說， 理性消費是先須了解本身的消費需要， 以及自己經濟條件， 再選擇如何消費。

提高市場資訊透明度

要做到前兩項理性消費， 消費者只須從自己角度出發小心考慮即可， 惟要精明選擇市場上那種消費模式最適合自己， 消費者便必須充分掌握市場資訊，才能作出精明的選擇， 否則茫然對著市場上林林總總的推廣， 難以下決定。在這裏， 消費者機構便大有空間去發展。

我嘗試和大家談談香港消委會最近在特區政府支持下推出的四項物價監察工作。第一個是針對食品及日用品的「每周精明格價」，比較連鎖超級市場和雜貨店的價格差距。第二個是全年無休， 每天更新的連鎖超市500 多項網上貨品價格的「網上價格一覽通」。第三個是「每日街市行情」，這個每日在電台及電視廣播的資訊， 給了消費者寶貴的參考，到市場買菜時對價格心中有數。而第四個就是每周更新的車用汽油零售價及優惠調查， 調查配合了特別設計的計算機， 讓駕駛人士在五花百門的油站優惠中， 很快突圍而出找出最佳汽油價格。

以上各項工作， 除了提高物價資料透明度， 其實有背後意義， 就是發揮監察作用， 給予商戶輿論及道德壓力， 令他們不敢假借通脹之名， 胡亂加價。同時亦鼓勵了消費者要貨比三家的概念， 培養格價的習慣， 減輕日常生活開支。

擴大內需要多方面配合

政府刺激內需的各項措施， 實需各方面的支持和配合， 才能達到預期的效果。其中一個例子是「家電下鄉」行動， 農民在購買指定家電時， 可獲政府給予售價一成三的補貼。這項原意極佳的行動， 一方面刺激內需、讓企業發展由城市進入農村， 另一方面亦改善農民生活， 讓現代化科技為他們帶來方便。

可是， 根據內地一些報道， 卻發現農村水電設施不配套， 令部分農民買回的家電， 形同虛設。因農村的水壓低， 令洗衣機不能正常操作， 以致有農民把洗衣機當米缸用。亦有電冰箱因電壓不穩，整天跳掣，結果變成了儲物櫃。甚至有報道指商家借機清理庫存， 把質素低、雜牌家電產品傾銷至農村， 沒有認真照顧農民的實際需要。

在這困難的經濟環境下， 更加突顯商界要履行企業社會責任的重要性。商家應對消費者推銷切合他們使用條件， 符合其實際需要的產品， 而不是只顧賺取利益， 而令消費者得物無所用。消保機構亦要加以配合， 加強對市場的監察， 維護消費者權益， 亦要教育消費者選購合適的產品， 令他們可確實享受到政府政策帶來的好處。

教育消費者

(一)避免衝動式消費

消保機構另一項工作是加強消費者教育。

政府大力刺激經濟， 擴大內需。各大小商戶亦紛紛舉行各種促銷活動， 鼓勵消費。針對這種情況，消保機構需加強市場監察的力度， 以防不良商人混水摸魚， 藉機會抬高價格， 或借大減價、大特賣之名，促銷一些品質差的劣貨。

在香港十分流行的特賣場， 氣氛容易引發羊群心態， 出現「衝動式消費」的現象。消費者往往受現場熾熱氣氛影響， 急速作出決定， 多買了東西而不自覺。需知道一些貨品， 例如食品、護膚品等， 都是有期限的。為買而買， 拚命買回一大堆， 東西最後還是草草送給別人， 或是變成廢物被棄掉， 做成浪費。即使是耐用品， 亦要仔細衡量自己的實際需要， 千萬不要因減價便一口氣買六個枕頭或是四個皮箱， 也不想想買回家後有沒有地方放置。這種見便宜便着了魔的非理性消費， 倒頭來一定會後悔的。

因此， 在鼓勵消費的同時， 消保機構亦要教育消費者，在特賣場要「停一停，想一想」，保持理性，不要被一片減價聲衝昏了頭腦， 買回一大堆用不着的東西或是不達標的低劣產品。

再者消費者衝動式消費， 並不能有效刺激內需， 原因是不能持續， 更壞的是輸送錯誤市場訊息，令生產者誤信某些無市場潛力的產品， 作為不適當的市場投資策略。

(二)小心預繳式消費

在經濟不景氣的情況下， 另一要注意的問題是預繳式消費。香港近期就發生連鎖電器店倒閉， 有客戶已付款但未獲送貨； 亦有美容公司結業， 未能繼續為已購套票的客戶提供服務。

一般來說， 購買預繳式服務套票， 例如美容、百貨公司禮券等， 可享較大折扣， 但消費者必須衡量本身的經濟能力及對該項服務是否有迫切性及長期性的需要。預繳式消費若涵蓋的期限過長， 假若商戶日後因財政狀況， 如倒閉、結業未能履行承諾， 追討亦甚困難。

(三) 信用卡消費

不少消費者， 特別是年青人， 習慣以信用卡來拖延付款， 甚或每月只付最低還款額， 去滿足與收入不符的購物欲望。

近期接連有銀行宣布提高信用卡貸款利息， 以減低壞帳風險， 個別銀行甚至將利息調高至年息40厘以上。貸款利率之高， 可說甚驚人! 每月只還最低還款額的消費者， 欠款很快便會連本帶利雪球般愈滾愈大， 導致債務纏身。

信用卡大幅加息敲響了警號， 提醒消費者要反省「先使未來錢」的風險和代價， 注意量入為出， 重建理性和合理的消費模式， 培養穩健的理財習慣。

不要「先使未來錢」是自律行為， 但消費者也應自保， 特別面對商舖為大力推銷商品而誘導消費者亂「碌卡」甚或安排向金融機構貸款以支付大筆購物或服務的簽帳。消保機構有需要提醒在金融海嘯下，審慎信用卡的原則。

結語

金融危機影響遍及社會各階層。要維持社會經濟穩定增長， 將錢留在口袋並不是辦法。若人人都不消費， 市場只會愈來愈萎縮， 令整體社會經濟變得更差。事實上， 理性消費行為是改善和提升我們生活質素的一種手段。

消費者應抱「應用便要用」的原則， 持理性的消費態度，量力而為，適度消費，同時亦要精明理財。商界亦要負上企業社會責任， 不可乘勢胡亂抬價， 售賣劣貨， 損害消費者利益。消保機構則要配合政府政策， 為消費者提供價格及其他有用資訊， 並加強監察市場。

我相信只要大家同心協力， 保持信心， 一定能應付金融危機帶來的困難及挑戰， 令經濟早日復甦。