编者的话
接受存款一向是本港银行的基本服务，以满足市民日常生活的基本需要。作为全球领先的国际金融中心，本港设有行之已久的存款保障计划（存保计划）以及银行三级制，为整体金融体系的安全和市民的存款护航。随着时代转变，为确保金融机制更符合国际标准及更具灵活性，香港存款保障委员会（存保会）及香港金融管理局（金管局）早前分别就优化存保计划及银行制度进行公众谘询，本会亦就相关方案提出意见。
站在消费者角度，将存款保障额由现时每名存户的50万元提高至80万元，不但令存户更有保障，也增加公众对银行体系的信心。然而，鉴于80万元的保障额也只能令92%存户获得全额保障，保障率较国际存款保险机构协会今年6月提及的全球中位数的98%为低，故本会认为长远而言，本港应追求更高的保障额，才可和其他地区看齐，进一步巩固国际金融中心的竞争力和提升存户的信心。
尽管鲜有发生，但万一遇上银行合并，存保会建议受影响存户将在6个月的宽限期内获得额外存款保障，让存户有足够时间管理其存款组合。本会对此深表同意，并提出重点在于要确保存户尽早及准确地接收相关资讯，容让他们有充分时间作出知情选择。此外，本会亦建议存保会扩大宽限期的应用范围，考虑在更多情况下向存户提供短期额外存款保障，例如存户因为物业买卖、继承遗产、保险赔偿等原因，于短时间内获得大额存款，都可以向相关存户提供额外6个月的存款保障，让存户经历人生重大转变时，能有足够时间把存款拆细转移到不同银行的户口，以获得全额保障。
除了银行存款外，近年储值支付工具及电子支付普及，亦令到相关系统的资金存量颇为可观，有见及此，一些司法管辖区例如英国，已将相关系统内的顾客资金纳入存款保障范围。本会认为香港应密切留意国际间的趋势和发展，紧贴步伐为顾客提供适切的资金保障。
另一方面，金管局亦于早前建议将已推行40多年的银行三级制简化为二级制（即是将「接受存款公司」并入「有限制牌照银行」级别，成为银行体系一个新的第二级别），以迎合市场发展，巩固香港国际金融中心的地位。本会原则上认同建议，但认为必须确保于5年的过渡期内，为受影响的存户提供全面支援，助其顺利过渡至新框架。同时，本会建议金管局担当统筹、指导、支援及监察者的角色，为现有的接受存款公司制定清晰的指引，无论其选择升格或撤销注册都需确保存户知悉和明了相关安排及权益，并在过程中不会蒙受任何金钱损失及获得足够保障。另外，本会亦建议当局扩大存保计划由现时只涵盖「持牌银行」至所有认可机构，让所有合资格的存户都能受惠。
银行存款保障对市民极为重要，不少人把毕生积蓄存入银行以确保安全，因此，有赖存保会强化及扩大存保计划的涵盖范围，适时检视政策，为市民建构一个切合民生和市场发展的存款安全网。此外，面对急速发展的创新金融产品及服务，当局必须加强公众教育及推广，尤其要透过有效的渠道向长者发布资讯。不少老友记仍使用「红簿仔」查阅存款，对于银行制度的改革及金融科技未必理解，为了防止不法之徒趁机行骗，必须教育市民保护个人私隐及资料安全，并让市民掌握最新且准确的资讯，具备相关知识和技能迎接数码金融时代。
