「安居乐业」是很多打工仔女辛苦打拼的目标，无论自置还是租住，为家居增添保障，愈来愈多人会选择购买家居保险。不过正因为只求「安心」，不少消费者对家居保险的条款及受保範围往往不甚了解。消费者委员会比较22个家居保险计划，发现无论在保费、保额、受保项目或额外保障，以至俗称「垫底费」的自负额都有很大差别。同一单位在不同计划下保费相差可近2倍，即使保费相若，个别项目的保额也可相差逾倍；「垫底费」的差距更大，其中法律责任保障的「垫底费」差距更可达39倍，消费者选购前须细心比较，以免错选不合适的计划。
根据差饷物业估价署的数字显示，2016年年底本港116万个私人住宅单位中，有逾3成（约37万）单位楼龄超过40年。是次比较的22个计划中，有4成半（10个）都以40年作为受保单位的楼龄上限，即每3至4个投保单位中，便有1个需要个别核保。即使最终获批，亦可能有附加条款或保费、保障项目、赔偿限额等或与标準保单不同。另有7个计划亦设有楼龄上限，由最低的25年至最高的55年不等。
消委会提醒消费者，应按自己家居财物价值和的实际需要而选择家居保险计划，如果单从保费多少作考虑，有机会选了部分保障未必合用的计划，日后索偿时才发现问题容易引起争议。
消费者委员会去信22间保险公司查询有关家居保险的详情，最终收到13间公司回覆，提供合共22个计划的资料作比较。家居财物全险是家居保险最主要的部分，而不同计划对「家居财物」和不保事故或物品的定义有所不同。研究发现，保额差异颇大，由$20万至$300万不等，不同计划亦会就不同类别财物设每件物品的赔偿上限，一般家居用品由每件$5,000至$30万不等，如果家中有个别财物价值较高，宜选每件赔偿上限较高的计划。
家居保险的另一部分是伸延或附加保障，例如大部分计划都会提供因室内装修工程引致的家居财物损毁赔偿，亦有计划设有迁居/搬运、暂存家居物件、临时居住或租金津贴等，计划之间的附加项目及保额都有所不同，例如临时居住津贴的每年保额由$15,000至$30万不等。
有15个计划亦有提供个人财物、现金遗失等保障，其中12个的保障範围更属全球性，个人财物的保障额由每年$2,500至$30万不等，普遍为每年$1万至$2万。另外，有20个计划设第三者法律责任保障，以业主或租客身份所引致的第三者法律责任为例，保额由$200万至$1,500万不等。
此外，部分计划设有一些较特别的其他保障项目，例如名种犬隻意外死亡/偷窃保障、信用卡欠款保障、学校停课津贴及银行保险箱内贵重物件损失保障等，消费者宜留意相关细节，才作选择。
在保费方面，20个计划都以单位的建筑或实用面积计算，2个则简单以矮房或非矮房计算。是次调查模拟7个不同面积、类型及楼龄的单位作例子，再计算保费作比较，但结果保额和保障範围差别很大，而公营房屋所需保费与私人住宅比较未有显着分别。
以1个实用及建筑面积分别为321平方呎及440平方呎、楼龄4年的私人单位计算，有13个计划可提供$100万家居财物保额，每年的保费由＄500至 ＄1, 480不等，相差近2倍。保费相差大，保障範围及保额亦有差别。以个人意外保障及法律责任保障为例，保费$500的计划，保额分别为$10万及$500万，较保费最贵的计划提供的$40万及$1,000万分别少3倍及1倍。
部分计划的保费相若，不过保障範围及个别项目的保额亦有明显差异。以实用及建筑面积分别为470平方呎及627平方呎、楼龄12年的单位为例，其中2个计划的全年保费只相差$2（$1,428及$1,430），其中较贵的计划虽然未有包括较常见的室内装修/翻新工程保障，但却提供家佣财物损失及较少有的检疫隔离津贴及租约责任等保障。
除了保额及保障範围有差别，几乎全数计划都就家居财物损失保障设「垫底费」，例如由「水」引致的损失，包括水浸、水管爆裂及雨水渗漏等，以投保单位25年楼龄或以下，家居财物保额达＄100万的计划为例，「垫底费」由 ＄250至＄3,000不等，相差可达11倍。至于法律责任保障的「垫底费」差距更大，由＄250至＄1万不等，差距可达39倍。
另外，不少消费者未必能分辨家居保险及楼宇保险，家居保险只保障家居财物，但一些有关楼宇结构例如墙壁、天花、外墙或水管等损毁或引致的损失或开支，一般都不在受保範围内，如需有关保障，可购买俗称「火险」的楼宇保险。
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