高球保险计划条款参差 投保前宜小心选择

2019年2月14日 年月日
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高球保险计划条款参差	 投保前宜小心选择

高尔夫球是目前唯一设有专门保险的运动项目,业馀球手或因疏于练习或不熟悉场地,容易令身体受伤,甚或伤及其他人而引起法律责任及赔偿。消费者委员会检视12个高球保险计划,发现保费相差逾2倍,而且各计划在投保年龄、不受保项目、索偿条件等,都有不同限制,甚或加入自负额。消委会建议选择计划时,应仔细了解保障项目,衡量是否切合自身需要。

消委会搜集并分析了9间保险公司共12个高球保险计划的资料,发现个人保险年费由$300至$980不等,而其中7个设有家庭计划,年费由$510至多$1,680不等,虽然年费不算高昂,亦可相差超过2倍。

研究显示,全部保险计划都提供第三者责任保障(俗称第三保),保额由$300万至$1,000万不等,因应所缴保费而有所不同。当中有5个计划的第三保,投保人须自行承担每宗$500至$1,000不等的索偿自负额,保险公司仅赔偿自负额以外的责任。

打高尔夫球的危险性主要是身体受伤,尤其于手、手腕、肩膊、腰及背,所以提供医疗费用保障的计划,对消费者而言,保障会较全面。全部计划亦会因应受保人在球场内因意外而导致死亡或肢体伤残等情况,提供不同程度的个人意外赔偿额。然而,当中只有7个计划会提供医疗费用保障,包括每年$5,000至$10,000的住院或门诊医疗费用,以及住院现金,较着重医疗保障的消费者要留神。

12个高球保险计划在年龄方面均设有不同限制,除2个未设最低投保年龄外,有8个将年龄下限设为18岁,而馀下2个则以12及16岁为下限;此外,有10个计划将投保年龄上限设为65、70及75岁,另有1个计划列明66岁或以上的受保人只会获半额赔偿。

如要选购家庭保障计划,消费者更须细阅有关限制,例如受保的家人须与受保人同住,而且只保障3至17岁和由父母供养的未婚子女等;在个人意外赔偿方面,除一个计划外,其他计划对受保人子女的赔偿额是受保人所享有保障的一半或甚至1/10,金额由$30,000至$100,000不等,对于保障额是否足够,消费者宜详细评估。

全部计划都涵盖高球用具及一般个人财物在球场内意外损毁的保障。高球用具的保额由$15,000至$40,000不等,每件用具的保障上限为$1,500至$5,000。消费者要注意,由于高球用具属消耗品,故有1个计划列明保障不包括基本使用的球桿、3个计划则不包括高球;此外,3个计划会定明不同类型球桿的赔偿额,例如每枝木桿可获赔偿$2,000至$5,000,每枝铁桿赔偿$1,000至$2,500。

至于个人财物的保额,每年最高赔偿额由$5,000至$20,000,而每件物品的保障上限为$1,000至$3,000,不过现金、信用卡、手提电话,以至手錶、珠宝、电脑和摄影机等,普遍都不受保障。

按高球的传统习俗,「一桿入洞」的球手须到球场会所宴请所有在场人士祝捷,因而衍生「一桿入洞」保障,为投保人分担花费。是次调查发现,全部计划均为受保人提供「一桿入洞」保障,其中4个计划提供直接现金奖赏,8个会以「实报实销」形式支付祝捷费用,其中3个计划不设全年上限,但每次的赔偿上限为$3,000至$5,000;其馀5个计划限定每年赔偿上限为$15,000至$30,000,每次赔偿上限则介乎$3,000至$10,000。更有1个计划会视乎受保人索偿次数而提高保障,由首次打出的$3,000至$5,000,调高至第3次打出的$7,000至$8,000。

不过,部分计划对「一桿入洞」赔偿设下场地的限制,例如规定球场须有65桿或以上,或要求相关球会有18球洞或标準桿数多于68或72桿。同样地,举行祝捷地点及时间亦有一定限制,例如只限打出「一桿入洞」后7日或30日内,于相关球场会所内消费等。

除2个计划不保障于北韩、越南、寮国及柬埔寨打球时发生的事故外,其馀计划都提供全球保障。消委会指,不少旅遊保险的保障,亦包括在外地打高球时引起的意外或个人法律责任,消费者应衡量是否有需要购买额外的高球保险。

消费者购买高球保险时,应注意以下事项﹕

- 比较计划的保障项目、赔偿额、保费及自负额之馀,亦应瞭解保单条文所列的不保事项及物件﹔
- 如欲购买家庭计划,应考虑提供予子女的保障项目及赔偿额是否足够;
- 如出外打高球,最好带备保险公司的联络或查询电话,万一出现可能要索偿的情况,可即时查询程序及所需文件,尽早作出準备。

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