盡管本港處於持續低息環境，本地信用卡利率卻一直處於高水平，大部分年息仍在 30% 或以上。
消費者委員會最新的信用卡收費調查顯示，自2010年的同類調查後，有信用卡欠款的卡戶在這三年間仍須支付高昂的信用卡利息。
本港信用卡的滲透率和使用率非常高，根據統計數字，市面流通的信用卡超過1,700萬張，以人口約717萬計，平均每個香港人擁有2.4張信用卡。
調查收集了20間發卡機構的信用卡財務費用資料及相關的實際年利率（Annualized Percentage Rate）。實際年利率是一個參考利率，是以按年計利率展示出消費者就某項銀行產品所須支付的財務及借貸費用，包括利息及其他有關費用與收費 (如行政費)。
在最新的調查中，信用卡結欠利率仍處於高位，即使有調整也只是少於1%，其中部分更錄得上升。
舉例說，今年的現金透支利率（20.39% - 37.14%）與2010年（20.62% - 37.49%）比較，只有輕微回落。
但現金透支的逾期還款利率（39.42% - 47.36%）和2010年（38.70% - 47.09%）比較，則有輕微上升。此利率的比較是根據就逾期還款提高息率的12間發卡機構所提供的有關資料而得出。
卡戶沒有在到期付款日或之前支付全數的信用卡結欠，發卡機構會徵收財務費用，調查發現購物簽帳利率差異很大，由最低的 8.75% 至最高的34.49%。但在20間發卡機構中，18間的購物簽帳利率為30%或以上。
同一間發卡機構的卡戶的信用卡結欠利率也可能會不同。部分發卡機構實施個人化利率，根據卡戶的信貸和財務狀況而釐定借貸利率。信貸和財務狀況較差的卡戶可能要面對較高的借貸利率，而信貸和財務狀況較好的卡戶的借貸利率可能較低。
卡戶應審慎使用信用卡，盡量避免拖欠卡數。
除了高昂的利息外，逾期還款可能會涉及其他收費。調查顯示，12間發卡機構會額外提高財務費用的利率。舉例說，「拖欠/逾期還款」現金透支的年利率相比利率調高前，可能提高 3.31% 至 24.12% 不等。
此外，發卡機構可能會收取逾期費用或超逾信用額的費用。根據調查結果，逾期費用一般為最低還款額的5%，而該費用設限為最低港幣130元至最高港幣350元；超逾信用額每次/每期由港幣90元至港幣200元，最普遍為港幣180元。但根據香港金融管理局和香港銀行公會推出的優化信用卡業務經營手法措施，對於輕微違反信用卡條款的情況，發卡機構會酌情處理，考慮減免有關收費。卡戶可主動向發卡機構詢問是否可減免有關收費。
為了讓消費者更了解信用卡購物簽帳結欠所涉及的利息，調查以結欠港幣50,000元為例，如卡戶連續3個月未能在到期付款日前繳付最低還款額，利息為年息30%（較常用的利率），複息累積計算，首月利息為港幣1,247.68元、兩個月為港幣2,526.5元，拖欠3個月的總利息便達到港幣3,837.23元。
調查亦檢視在商戶結業時發卡機構的信用卡退款（chargeback）安排，結果顯示消費者是否可享有信用卡退款的保障，須視乎是否符合有關要求。
若持卡人以信用卡一筆過預繳款項，根據20間發卡機構的回覆，6間表示有向卡戶提供信用卡退款保障，另外8間表示視乎個別情況而定，其餘6間則只會為卡戶就有疑問的簽帳進行查單工作與收單銀行跟進或根據國際信用卡組織的守則處理。
若卡戶利用信用卡分期付款計劃預繳款項，除了4間發卡機構表示沒有提供信用卡分期付款計劃；調查顯示有12間表示分期付款計劃是卡戶與發卡機構的貸款協議，因此不享有信用卡退款的保障；2間表示按個別情況處理；2間表示卡戶可向其申請信用卡退款，但最終的退款安排仍將根據國際信用卡組織的守則或其他適用條款而定。
所有發卡機構均提供簽帳免息還款期，由52日至最長的90日，但卡戶若在到期付款日或之前沒有還清全數欠款，這優惠便會停止。只有2間發卡機構不會在這情況下就新簽帳項即時計息。
調查亦覆蓋不同種類信用卡的年費（白金卡由港幣600元至港幣1,800元；金卡港幣250元至港幣680元；普通卡港幣220元至港幣300元），和簽帳獎賞計劃詳情（現金回贈比率大多由0.4% 至1.2%，有效期限由1年至5年）。
消委會在2012年收到306宗涉及信用卡服務的投訴，比2011年的272宗上升了12.5%，今年首三個月則收到71宗，投訴主要有關收費爭拗和信用卡迎新禮品。
打算申請或已經有信用卡的人士，都應參考5月分（439期）《選擇》，詳細比較20間發卡機構的收費，以及慎用信用卡的建議。
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- 2013.05.15