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《选择》月刊第304期

  • 2002.02.18

信用卡发卡机构开始以低息竞争

消费者委会调查发现,部分信用卡发卡机构为了在高回报的信用卡市场提高占有率,最近竞相以低息13.8%至17.8%招徕,远低于其他在低息时期仍然收取30%年息的信用卡。

新低息率将信用卡的借贷成本,拉近至与私人贷款相若。但消费者须注意低息背后的限制条款。若未能依时缴付至少最低还款额,利率将大幅提高(最高至年息36%);而部份推广低息(低至年息7.536%),只适用于成功申请初期。

大部分信用卡的利息仍处于高水平,消费者必须谨慎用卡,避免陷入长期债务,甚至破产。欠$50,000卡数,若每月只还最低还款额(结欠的5%),以年息30%计,15年才可还清,共付利息 $49,400!

信用卡主要是方便购物,持卡人若一旦欠款的话(未在缴款限期前清还所有欠款),新入账项目通常会在交易日开始计息,亦即是失去免息期,很多消费者都不清楚这样的计算方法。

以信用卡透支现金更不化算,除息率比签账欠款高外,还得支付手续费,大约是透支额的2.5%至5%,部分再加$10至$70。

利息是逐日计算的,消费者在缴款限期前应尽量偿还全数或部分欠款,既节省利息,同时避免逾期费用,及利率被调高。

近期发卡公司推出低息结馀转账吸引顾客。但若消费者用该卡签帐或透支,而未能在到期时全数清还(包括结馀转帐、签帐及透支的总额),必须留意后果。

卡公司收到还款时,会先扣除收费及利息,然后是利息较低的欠款(例如结馀转账欠款),最后才是利息较高的签帐及透支欠款。

消委会的调查涵盖了26个信用卡或签账卡品牌,比较它们的利息差异和计息方法。(「 利率及计息方法 」, PDF 格式, 1,038 kb。)

调查有助消费者计算借贷成本,详细报告刊登在二月份的《选择》月刊。月刊将刊登一系列的个人借贷锦囊,提醒和协助消费者在经济低迷时如何妥善理财。

省电器不省电费

市面上有所谓「省电器」出售,使用后电费却可能因减得加。

消费者委员会测试了3款声称能省电的装置,售价介乎$600至$1,200。

产品声称的功能广泛,都以省电为主,其中一款甚至指称能够节省用电超过30%。又宣传能保护和延长电器寿命、稳定电压和保护环境等。

产品的代理商又声称最有效的方法是将省电器与用摩打推动的电器同时使用,例如冷气机、雪柜、电泵和电光管等。

部份代理商在宣传时声称,顾客使用省电器后若未能达到省电功效,可要求退款。

消委会的省电测试发现这些「省电器」,未能减低家用电器的有功电能(active electrical energy)消耗量。

本港两间电力公司是以有功电能计算住宅用户电费,因此这些装置不能令用户的减省电费。

测试更发现「省电器」不能省电费外,甚至令用电量轻微上升。

有样本未能符合部分安全标准,包括稳线装置、电线固定位置及接驳方法、电容器外壳耐热及阻燃性不理想、标注说明不足等。

消费者要减省电费支出的话,最好选用能源效率高的产品,及留意下列各点:

  • 以悭电胆代替普通钨丝灯泡;
  • 不宜把电器长时间处于备用状态;
  • 若想节约能源,可拉上窗簾遮档阳光晒入空调房;又可把冷气机排气口关闭,以减少冷气流失(最好同时有其他渠道引入新鲜空气)。

如何挑选健康检查套餐

市面上的健康检查套餐五花八门,最少有12间私家医院提供62个计划。

消费者委员会的调查发现,这些套餐由最基本的检查,以至包括详尽的检查项目。

调查重点如下:

  • 29个妇女检查套餐价钱介乎$450(4个检查项目)至$9,570(超过50个检查 项目)。各套餐都包括的检查项目为「子宫颈涂片检查」;收费较高的套餐则包括「临床妇科检查如乳房和盘腔检查」、X光或超声波「乳房检查」。
  • 11个男性检查套餐收费由$1,700(13项检查)至$9,570(超过50项检查),大 部份包括化验「前列腺癌抗原」。
  • 22个不论性别的检查套餐收费由$350(4项检查)至$6,800(35项检查),全部 都包括「体格检查及医生评估」、「全血球化验」、「X光照肺」和「尿液常规化验」。

消费者选择检查计划时,要留意个别套餐是以年龄决定检查项目和釐定收费。

举例来说,一私家医院所提供的女性检查套餐,46岁以上女性收$7,200,包括X光「乳房」和超声波「骨质疏松」检查;而20至45岁的女性则收$6,600,包超声波「乳房」检查。

消费者选定了套餐后,要取消某些检查项目,未必能获扣减费用。此外,若要求由专科医生进行有关检查,要额外付款。

消费者应谘询医生意见,决定检查项目及多久进行身体检查。

奶类饮品不含残馀兽药

经常饮用奶类饮品的人士有好消息。本港出售的奶类饮品没有残馀兽药污染。

消费者委员会与食物环境卫生署首次携手进行食物测试,检测30个奶类饮品样本,包括全脂奶、低脂奶和脱脂奶。

测试主要是找出在本港出售的奶类饮品是否含有15种兽药,包括2种乙类促效剂、3种人造激素和10种抗生素。

含过量残馀兽药的奶类饮品不适宜人饮用,以抗生素为例,长期在食品中摄入此物质可能令人体内的微生物对抗生素产生抗药性。

去年底立法会通过修订《食物内有害物质规例》,限制食物中的兽药残馀量。

测试所验的15种兽药中,9种为设有最高准许浓度的抗生素,其馀则为违禁化学物。

结果是所有样本都不含这15种兽药残馀,顺利通过测试。

营养标签重要

政府正研究实施营养标签制度的可行性,并已成立了专责小组进行这方面的工作,估计在今年底完成研究。

现时本港并无实施强制性营养标签制度,调查发现30个奶类饮品的标签并不统一。

举例来说,声称「高钙」样本的钙含量,不一定高于没有这类声称的样本。「低脂」样本的脂肪含量差异亦较大,由每杯(240毫升)含2.4克脂肪至5克。

鑑于是次营养标签的结果,消费者委员会提出了以下建议:

  • 推行强制性营养标签制度。
  • 须为「高钙」、「低脂」和「低纳」等食品常用的营养含量声称,作出明确定义。
  • 规定厂商须经适当和准确的分析验证后,才可对产品作出「高钙」、「低脂」等声称。
  • 在标示营养含量资料时,须使用统一参考基准,例如每一百克食品或每一食用分量,令消费者可直接比较营养成份。

驾驶小型电动单车要领牌

消费者要留意市面一些小型电动单车不符合安全标准,电动单车亦须领有适当牌照。

在道路上无牌驾驶未经领牌的小型电动单车是属于刑事罪行,可被罚款五千元和监禁3个月。

根据《道路交通条例》,任何人不得出售、供应或出租任何不符合该条例之车辆。违法者可被罚款二万元,除非被告能证明他有合理因由相信该车不会在香港路面使用。

这些小型电动单车的售价由一千至五千元不等,在领牌前需要送交运输署检验,检定是否符合《道路交通(车辆构造及保养)规例》所定的要求。

运输署表示,到目前为止未有市民将这类小型电动单车送检申请牌照。消委会促请消费者将已购买的小型电动或汽油动力单车送往运输署检验,与及在本港领有适当牌照才在路面行走。

投资人士注意

投资者买卖股票时要提高警觉,以防任何不良经营手法。

首先,若投资者收到经纪行寄来的成交单据,与一贯收到的有不同,便应该小心察看。

举例来说,一向收到的单据都是以电脑编印但刚收到的、英文资料全部用打字机打上、中文资料以人手写上、没有单据编号和帐号等。

依照法例印制的成交单据应有下列资料:

  • 经纪行的名称和地址;
  • 交易日期;
  • 交收日期;
  • 买卖股票的名称和数量;
  • 成交价格、佣金、应缴印花税金额和应付款项总款。

投资者如有怀疑,应即时向经纪行的管理层提出。经纪行若无法给予合理的解释,及不能重新发出以电脑编印的正式成交单据,便应向证监会举报。

第二,收到会计师楼的信件,要求核实单上的资料时,应仔细核对清楚月结单上的资料。若发现单上的资料与事实不符,应向指定的核数师汇报,作用是独立监察经纪行的运作。

这步骤是毋须经过经纪的,也不要接受经纪解释后便签名确认资料属实,否则便会失去独立监察的原意。 

最新一期(二月份)选择月刊包括13款MD机和26款数码相机的测试报告。