樓市暢旺，樓價屢創新高，但市民置業的意慾不減，每逢新盤推出，定必出現排隊買樓的人龍。然而，也有新盤準買家因各種原因，包括不獲批按揭而要「撻訂」；消費者委員會提醒準買家，應審慎比較各按揭計劃的優劣，全面了解利率、各項收費及優惠，一些看似差不多的按揭計劃，總利息支出隨時相差以十萬元計。
消委會指準買家應善用銀行提供的網上按揭計算機，及免費按揭預先評核服務，評估自己的還款能力及獲批按揭的機會，切忌匆匆簽下臨時買賣合約及繳付訂金，因一旦按揭被拒，或批出貸款額較預期少而又未能繳付額外的首期費用，準買家隨時要「撻訂」。而且，影響按揭審批的因素眾多，雖然銀行審批按揭須符合監管機構的規定，但亦有其個別要求及準則，準買家宜多作比較，即使向某一間銀行的申請被拒，亦可能獲其他銀行接納。
消委會上月向21間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，17間銀行回覆合共69個按揭計劃，涵蓋香港銀行同業拆息按揭（H按）、最優惠利率按揭（P按）、按揭保險計劃、居屋、公屋及車位等不同類型的按揭。
準買家選擇按揭計劃時，利率當然會是主要考慮因素，因直接影響日後的供款額；如果同以8月22日的H按及P按計算，調查的H按實際利率由1.79厘至2.32厘不等，P按則由2.15厘至2.25厘。以此利率計算並假設供款期內H按及P按維持不變，以貸款人購買一層價值$500萬元的物業，按揭成數為60%，即借款$300萬，供款年期20年為例；以最低1.79厘計算，每月還款額約為$14,900，全期利息總開支約為$57萬；如以最高的2.32厘計算，每月還款額約為$15,600，全期利息總開支約為$75萬，兩者相差近$20萬。
市面上，有發展商推出高成數的按揭計劃，吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家，但準買家要留意這類按揭計劃的利率可能較銀行高1倍或以上，總利息支出隨時較銀行按揭多出數百萬元，準買家應全面評估自己的還款能力才作決定。
以一個售價$848萬的單位為例子，在銀行按揭計劃下跟據金管局指引最多只能貸款$500萬，買家須先付$348萬的首期，如以P-2.75%為利率計算，供款25年，全期總利息支出約$154萬，每月供款約$21,000；如以發展商提供的按揭計劃計算，可借出樓價8成即約$678萬，首期可驟減逾半(較銀行按揭少付$178萬首期)，只需支付$170萬，但利率則要以P+1%計算，而且首3年只供利息。同為供款25年，總利息開支便高達$667萬，較銀行按揭計劃多付逾$500萬利息，首3年每月供款約$33,000，其後22年每月供款高達$46,000，足足是銀行按揭供款的1倍多。
消費者如因未有足夠積蓄支付首期而選擇這類按揭計劃，必須慎重考慮日後的還款能力，和最終利息的支出。除考慮是否適當時機購買物業和單位價格外，亦要比較其他按揭計劃以作選擇。
如果資金不足以支付物業4成首期，可選擇由香港按揭證券有限公司（HKMC）或由其他保險公司提供的按揭保險，將貸款額最高調升至樓價的90%。不過，準買家要留意申請限制，如要按揭成數達9成，樓價必須低於$400萬、申請人是首次置業、固定受薪及以私人名義持有該物業並用作自住，而供款比例須低於入息的45%。
利率以外，準買家亦應一併考慮銀行提供的優惠、各類手續費及個別計劃中特定的限制。17間銀行中，有16間提供最高達貸款額1%至1.6%的現金回贈，不過準買家要留意，金管局規定如回贈金額高於貸款額的1%，相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除，即準買家所獲的貸款額會減少。另外，銀行一般只會在按揭手續完成後才會發放現金回贈，如在特定期限內提早還款，或須退回部分甚至全部的現金回贈。
另外，有3間銀行會收取按揭申請手續費，其中2間以貸款額0.25%及0.5%計算，另1間則以定額收取介乎$1,000至$2,000；幾乎全部銀行都會就提早還款收取手續費，當中4間銀行會對還款期內每次提早還款收取定額收費$500至$1,000，其餘銀行在供款首4年，會就提早還款收取原貸款額或提早還款金額的0.5%至3%作手續費，部分更設最低收費。以按揭貸款金額$300萬為例，如果提前還清所有款項，有銀行只會收取$500定額收費，但有銀行規定如在供款首3年內還清所有款項，會收取最高達按揭金額3%的手續費，即9萬元。
準買家選擇按揭時應同時留意以下事項：
- 準買家應預留一定的儲備，以應付日後一旦因工作、家庭以至健康出現變化而導致未能供款時，亦可應付一段時間的供款及開支；
- 考慮以不同的供款方法還款，以配合自己的承擔能力及現金流，例如部分銀行選擇每月供款或每兩星期供款一次，或可減低利息支出。
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