1) 实际年利率反映真正借贷成本
不少税贷计划以「利息回赠」、「免息免供」、「免手续费」等宣传字眼，但部分所谓优惠，可能设有不少规限条款，列出贷款成本的例子，亦可能以不同方式展示，令消费者难以比较。
消费者应审视不同税贷计划的「实际年利率」（annualized percentage rates，APR），才能比较真正的借贷成本。「实际年利率」的计算公式包含利息支出、利息回赠、折扣、免息免供期及手续费等所有费用因素，可反映真正的借贷成本，为消费者提供一个重要及客观的参考指标。此外，消费者也要留意本身能否符合目标税贷计划中某些特定的条件，例如要成为银行新客户、成功申请指定理财户口、成为支薪户口客户或特选客户等，方可享受较优惠的息率，否则可能事与愿违。
2) 还款期数越长，利息支出越高
税贷分多少期还款才合适，须视乎个人还款能力，期数愈多，每期还款数额便愈少，但整体支付的利息也愈多。由于大部分消费者每年都要交税，选择为期12个月或以下的还款期，可避免要同时应付两笔税务贷款加重财务负担的问题。
3) 夫妇合并申请可享更低利率
部分财务机构提供夫妇同时申请税贷计划可享更低贷款息率的优惠，但须留意财务机构在处理夫妇二人申请的税贷时，是否将两个个人的贷款合约独立处理（即任何一方逾期还款或拖欠还款，另一方不需负责还款）；抑或是将二人的申请视为同一个税贷作批核（即双方要为对方的贷款负责）。递交合并税贷申请前，务必先了解清楚相关的合约条款及细则。
4) 税贷作投资 宜审慎考虑投资风险
由于税贷的利息一般较其他私人贷款低，部分消费者或会考虑申请税贷作投资用途，以赚取较高的回报。惟投资涉及风险，在波动的金融市场下，未必能够如预期将投资套现偿还贷款，消费者应审慎考虑。若在到期偿还税贷时出现现金周转问题而导致逾期还款，消费者届时便须支付手续费甚至罚息，最终可能得不偿失，消费者应审慎考虑。