如何挑选合适的投资及保险中介人?

2015年5月14日 年月日
《选择》月刊
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「理财顾问」、「投资顾问」和「理财策划经理」等都是投资及保险中介人或代理常用的职衔,作为精明的投资者,你须学懂查阅中介人是否符合资格提供你所需要的服务及产品。参考以下四点,助你挑选合适的中介人以作出正确的财务决定。

1. 确定中介人持有合适的执业牌照

金融产品

香港的金融中介人必须取得监管机构发出的相关牌照或登记资格,才能销售各类金融产品,及就有关产品提供意见。

一般而言,销售证券或期货产品及/或就此提供意见的中介人,必须持有证券及期货事务监察委员会发出的相关牌照,在《证券及期货条例》下进行受规管活动。

证监会网站内的持牌人及注册机构的公众纪录册(http://www.sfc.hk/web/TC/regulatory-functions/intermediaries/licensing/register-of-licensees-and-registered-institutions.html)可让你查核个别人士及机构的注册资料,从中得悉他们获发牌从事哪类受规管活动。举例,从事股票买卖的经纪行应持有牌照进行第1类受规管活动,而从事期货交易的经纪行则应持有牌照进行第2类受规管活动。

股票经纪需要就第1类受规管活动获发牌照,而亦可以经营第4、第6及第9类受规管活动,条件是该等活动完全附带于中介人作为股票经纪的交易活动。

银行按《证券及期货条例》于证监会适当注册后,亦可进行受规管活动,例如就证券或期货合约提供意见或进行交易。而金融管理局则是银行及从事顾问/销售工作的银行职员的前线监管机构,银行从业员的牌照资料,可在金管局网站上的金管局认可机构证券业务员工纪录册(http://apps.hkma.gov.hk/chi/ereg/disclaimer.htm)查阅。

保险产品

保险代理人作为保险公司的代理,代表保险公司销售保险产品,而保险经纪则代表投保人,向不同保险公司物色保单。保险代理、保险经纪及销售保险产品的银行受《保险公司条例》规管,而保险业监督则联同业内不同的自律监管机构,负责监管及监察保险中介人。而投资相连寿险产品的销售人员须有保险中介人登记。若保险中介人销售证券或期货合约或就这些投资向客人提供意见,他们则需要持有证监会发出的相关牌照。

你可在香港保险业联会网站(http://www.hkfi.org.hk/#!/consumerzoneconsumerzone/agent-search)查阅保险代理的资料,而保险经纪的资料则可在香港保险顾问联会(http://www.hkcib.org/hkcib/zh _TW/register/register.html)和香港专业保险经纪协会的网站(http://www2.piba.org.hk/~ima/pn01_0.php?srhtyp=T)查阅。这些公开纪录册会刊载他们的持牌或登记情况、代表机构等资料。

2. 了解其背景及代表机构

经验丰富、拥有适当资历的专业中介人能助你妥善理财。你可向中介人或顾问询问其理财/投资策划方针、产品经验、资历及是否提供售后服务等,以衡量其意见是否合适。你亦应了解其代表机构的背景,例如公司历史、业务范围及持牌状况等。

3. 了解中介人报酬

销售投资产品和投资相连寿险产品时,中介人须向客户披露他们从产品发行商获得的利益或酬劳。这些资料有助你评估有关因素会否影响中介人的建议。

4. 确保中介人了解产品及你的投资目标

中介人推介任何产品前,必须对该产品有全面透彻的了解,亦应按照你的投资目标、年期及风险承受能力建议合适的产品。

中介人应清楚解释产品特色及提供相关的资料,例如销售文件、产品资料概要等,让你作出合适的决定。

散户投资者较常接触的中介人及其需持有受规管活动的牌照
牌照 受规管活动 例子
第1类 证券交易
  • 为客户提供股票及股票期权的买卖/经纪服务
  • 为客户买卖债券
  • 为客户买卖互惠基金及单位信讬基金
  • 配售及包销证券
第2类 期货合约交易
  • 为客户提供指数或商品期货的买卖/经纪服务
  • 为客户买卖期货合约
第3类 杠杆式外汇交易
  • 以孖展形式为客户进行外汇交易买卖
第4类 就证券提供意见
  • 向客户提供有关买卖证券的投资意见
  • 发出有关证券的研究报告/分析
第5类 就期货合约提供意见
  • 向客户提供有关买卖期货合约的投资意见
  • 发出有关期货合约的研究报告/分析
第6类 就机构融资提供意见
  • 为上市申请人担任首次公开招股的保荐人
  • 就《公司收购、合并及股份购回守则》提供意见
  • 就《上市规则》的合规事宜为上市公司提供意见
第8类 提供证券保证金融资
  • 为买入股票的客户提供融资并以客户的股票作为抵押品
第9类 提供资产管理
  • 以全权委讬形式为客户管理证券或期货合约投资组合
  • 以全权委讬形式管理基金

资料来源:投资者教育中心
(金融监管当局支持的机构)