认识网上投资的责任与风险

2011年10月17日 年月日
《选择》月刊
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现时,不少经纪行除了提供传统证券买卖服务外,都设有自助形式的网上交易平台。投资者透过网上交易平台买卖证券,虽然方便快捷,但也必须认清自己的责任,衡量这类交易模式是否切合本身需要及能力。

网上户口持有人的责任

提供网上服务的经纪行通常会把本身的责任局限于采取合理措施,以保障系统的安全性及减低相关风险。作为户口持有人,你应留意在下列情况下,你需要承担的责任:

  1. 户口被未获授权者操控:无论你是在知情或意外的情况下向他人披露自己的户口密码,均有机会需要承受未获授权的使用所引致的后果或损失;
  2. 输入错误的交易指令:网上经纪行纯粹执行你所输入的系统指令,倘若你输入的内容有错,将要继续履行相关交易责任;即使交易未被执行,经纪行或会酌情为你安排取消或更改指令,但你可能需要承担安排有关取消或更改所涉及的费用;
  3. 系统失灵:如果问题源自你的个人电脑,你须为自己系统的可靠性负上全责,将无从索偿。即使故障由经纪行的网上交易平台或其连接系统所致,该公司亦可按客户合约所订明的条款及细则免责;及
  4. 加付孖展户口按金:如果你使用网上孖展户口服务,经纪行的客户主任并不会致电提醒你加付孖展户口按金,你必须透过网上平台自行监察户口的状况,以符合按金规定。

因此,投资者在决定选用传统经纪服务还是网上自助交易平台前,应考虑本身对电脑的认识、系统的可靠性,以及是否能在监控户口上多花时间。

减低网上交易风险有办法

透过网上交易平台买卖证券,固然有不少优势,包括佣金低廉、随时随地可用及买卖简便等,但是你也应采取以下措施,减低网上交易的风险:

  1. 切勿让第三者登入或使用你的户口,避免引致未获授权的交易所带来的损失。
  2. 透过证监会网站的《持牌人及注册机构的公众纪录册》,查核有关经纪行的牌照状况;如果你经海外的网上经纪行投资,则应浏览当地监管机构的网页,查证该公司在当地的合法性。
  3. 避免受伪冒网站所骗,不应透过网上搜寻器或其他网站的连结进入经纪行的网站。
  4. 切勿在公用电脑登入你的户口,因为不法之徒可透过间谍软件或键盘输入追踪及记录软件,轻易盗取你的登入资料。
  5. 小心保管及定期更改你的密码,即使经纪向你查问,也不可随便透露。
  6. 为个人电脑安装保安软件,防止电脑被病毒或其他恶意程式入侵。
  7. 妥善记录你所作出的交易指令、交易确认通知及经纪行通讯等,并与户口单据相互核对,当发现任何错误或未经授权的交易时,立刻通知经纪行。
  8. 掌握其他落盘方法,以便在网上服务系统失灵时使用。

如何选择网上经纪行?

挑选网上经纪行时感到无从入手?检视以下问题将助你作出明智抉择:

  1. 除提供交易服务外,还有其他增值服务吗?

很多网上经纪行提供林林总总的增值服务,包括网上报价、研究报告及分析工具等,不同经纪行的服务特点及收费模式各有不同,你应按本身需要,衡量选择哪家网上经纪行。

  1. 网上平台的设计是否方便易用?

大部分网上平台都在网站内提供网上示范或指导,你可先了解个别网上平台的功能,再拣选最适合你的网上经纪行。选择网上经纪行时,你必须多发问,多比较,确保你所使用的服务切合自己的投资目标及需要。

本文资料由证监会提供