应否向投资顾问透露个人财务资料?

2004年7月15日 年月日
《选择》月刊
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Q:我最近到一投资顾问公司开设投资户口,怎料投资顾问要求我填写一份厚达数页的调查问卷,当中涉及到一些非常私人的问题,包括我的投资、银行存款结余、楼按状况及家庭总收入及支出等。究竟这些资料是否必须?

A:现时市场上的投资产品五花八门,产品的性质亦日趋复杂。一些投资者或会寻找投资顾问提供投资意见,为自己筹划投资组合。选择合适而可信赖的投资顾问,指点正确的投资方向,当然非常重要。在选择投资顾问时,应了解不同投资顾问及所属公司的资料,包括他们可提供的服务范畴、投资产品类别,以及投资顾问的经验及往绩等,以作比较。此外,亦应查证有关公司及投资顾问是否持有证监会的牌照。

投资顾问一般会要求客户填写一份调查问卷,以获取较详尽的客户个人资料。事实上,投资顾问有责任了解清楚客户的投资目标、财政状况、投资经验、财务需要及限制等,因为只有对客户的情况及需求有全盘的掌握,方能为客户提供切合需要的投资意见。相反,如果投资顾问对你的财政状况毫不过问,只顾向你介绍一些声称可在短期内轻易赚取高回报的投资项目,又或建议你将现有的低风险投资转至高风险的投资,甚至进行贷款以倍大投资回报,你便要加倍小心。

以下是给投资者在选择投资顾问时的一些提示:

  • 了解投资顾问公司的收费模式和可提供的服务。你必须清楚了解投资顾问会否向你收取定额费用,抑或从发行商收取销售产品的佣金,又或加上你持续投资而持续收取佣金。有些顾问亦会因客户转换投资产品而从中赚取收入。
  • 了解投资顾问所建议的投资产品,细阅投资产品的销售文件,包括投资目标、风险程度等。
  • 要求投资顾问以书面形式列出建议及作出有关建议的原因。
  • 投资顾问或会要求你签署免责声明,例如在向你销售未经证监会认可的基金时。你必须弄清楚因何要签署该等免责声明,以及在签署后投资顾问免除的责任。
  • 无论签署了什么文件,紧记取回有关文件的副本存档。
  • 任何为倍大投资金额而进行借贷的投资建议,均应审慎考虑。因为借贷可能增加投资风险及减低回报收益。切勿投资一些风险程度高于你可承受的投资产品。

本文资料由证监会提供

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