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稅貸調查發現利率下降,實際年利率差異大-《選擇》月刊第374期

  • 2007.12.14

本會的調查發現,今年稅貸的實際年利率普遍下調。

銀行間存著很大的息率差異,以$5,000 的稅貸為例,息差(最低至最高)可高達11.12%。

雖然息率普遍下調,部分銀行並無減低徵收的實際年利率,部分最高的息率與去年比較,並無改變。

計劃借貸交稅的消費者,應仔細作比較,找出最合適的計劃。

消費者委員會公布今年度的稅貸調查,共包括21個固定還款的稅貸計劃。

整體來說,實際年利率的差距由最低的3.52%至最高的15.94%。

小額稅貸息率下調的幅度較為明顯。

舉例說,$5,000貸款的平均實際年利率由2006年的11.31%降至今年的8.52%,利率平均下調了2.79%。

若以息差(最低至最高)作比較,同樣為$5,000的貨款,利率介乎4.82%至15.94%,去年為7.38%至15.94%。

從以上可見,最低的稅貸息口下調幅度(由7.38% 降至4.82%)較大,而最高(15.94%)的則與去年相若。

以借款額$50,000為例,平均實際年利率由去年的7%降至今年6.75%;而在息差(最低至最高)方面,今年介乎4.63%至10.28%,去年為則為4.49%至10.28%。

同樣地,最高的稅貸息口(10.28%)與去年相若。

借款$500,000的平均實際年利率不跌反升至5.5%,去年為5.16%。而在息差(最低至最高)方面,今年介乎3.52%至8.17%,去年為3.79%至6.87%,兩者的最高利息比較,今年上升了1.3%。

儘管整體市場的利息已下調,但部分消費者不一定可享受到較便宜的稅貸。

故此消費者應貨比三家,了解實際年利率支出,盡量選擇最便宜的稅貸。

消費者須比較各項計劃的實際年利率。實際年利率包括了利息、利息回贈、手續費和免息免供期等因素,最能反映實際的借貸成本。

考慮申請稅貸的人士須留意以下各點:

  • 與配偶、親友或朋友合併申請可享更低利率,但應事前清楚了解若其中一方不還款時另外一方的責任。
  • 借貸時若要得到優惠例如利息回贈、免息免供期、現金券等,可能會限制借款人不可提早還款。
  • 消費者打算以稅貸作投資用途前,必須考慮投資風險和可能出現的財務後果。
  • 信用卡交稅看似吸引,部分銀行(10間)提供抽獎或現金回贈,還有免息還款期和積分。但須留意過期還款時利息高昂,可高達年息20%。

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