- 2016.09.14
本港不少銀行標榜特選理財客戶服務，讓客戶可享有買股票的佣金優惠、特惠外幣兌換率，以至優先櫃位服務等優惠。但各間銀行要求顧客的理財總值需達到的金額各有多不同，其計算方法差異極大，消費者有機會因理財總值未達銀行要求而被收取服務費。
理財總值門檻高低各不同
在消費者委員會調查了27款不同特選客戶理財服務，客戶的理財總值由至少的$10萬至最多的$500萬才可豁免服務費。當中最普遍的要求為$100萬。
計算理財總值：日計vs月計
消費者必須留意各款理財服務對於豁免服務費所需的理財總值計算的時限也有很大差異，主要分以每月平均計及每日平均計算兩大類。在調查的27款服務中，以過去1個月戶口的每日平均總值計算最多，達12款；以過去3個月或1季的每日平均值計算亦有10款；另外也有以過去3個月達指定的每月平均值，或過去3個月內其中1個月的每日平均值的方式計算。
聯名戶口、強積金計算入理財總值？
每間銀行在釐訂計算理財總值的方法各有不同。例如2款同樣以$80萬為理財總值要求的服務，1款的理財總值計算包括存款、投資及聯名戶口，但另1款更計算強積金帳戶結餘、保單現金價值及無抵押貸款帳戶結欠等，變相讓消費者更容易符合理財總值的要求。
「投資」定義須問清
儘管大部分銀行會將計算理財總值的方法顯示於服務費用簡介或相關網頁上，但這些資料的繁簡度不盡相同，例如對「投資」的定義，部分銀行會列出計算入理財總值的投資產品，但亦有銀行並無具體指明「投資」是指甚麼產品，消費者需詳細瞭解涵蓋範圍，以免在理解上有落差。
各銀行的理財總值所包含的項目都不一樣，應直接向有關銀行查詢詳情，避免因理財總值不足要支付服務費；資產值不穩定而且較少使用相關特別優惠的消費者，要衡量所享優惠能否抵消理財服務的月費。
資料來源：2016年9月14日(479期《選擇》月刊)