內地旅客　●　刷卡購物樂

內地旅客在香港除可使用全球通用的國際卡外，自2004年起可憑帶「銀聯」標誌的銀行卡，在香港的特約商號透過銷售終端機（POS）消費購物，以及在有「銀聯」標誌的自動取款機（ATM）提取現款，省卻攜帶大量現金。搜尋在香港接受「銀聯卡」付款的商號，可瀏覽中銀信用卡網站 http://www.boci.com.hk 。

旅客在香港盡享刷卡購物樂之餘，要注意以下幾點︰

　

一﹒出行前準備

瞭解信用額及提款限制

資料顯示，內地旅客在香港使用銀行卡提款及簽帳不成功的主要原因是「超額」及「密碼錯誤」，故旅客出行前宜注意︰

• ATM提款金額及次數通常有限制，若需動用大額現金，應早作準備
  
  
• 信用額度夠用就好

1. 一般來說信用額不宜過高，持卡人可要求銀行適度調整，以免一旦銀行卡或密碼遭竊，可能引致重大損失
2. 若出境消費需較高信用額度，可申請臨時調高
   
   

• 貸記卡的預借現金額度，按使用及還款情況而變化，出門前要留意可動用取現額度
  
  
• POS交易不設手續費，但ATM提款及貸記卡預借現金通常設有手續費，應向個別銀行查詢
  
  
• 使用國際卡，宜注意銀行採用的外匯結算安排及匯率，可能影響最終以人民幣結算的金額

　

時刻謹慎保安全

• 提款時留意ATM機有否異常裝置（例如盜卡機、針孔攝錄機等），按密碼時要遮蓋按鍵
  
  
• 瞭解持卡人須承擔的失卡責任和報失程序，一旦遺失銀行卡，應即時報失
  
  
• 抄錄客戶服務及報失熱線，並妥善保管，最好在手機通訊錄備存一份，以便發生意外時能及時與銀行聯繫
  
  
• 勿用生日、身份證號碼、手機號碼或其他容易猜中的數字作密碼
  
  
• 勿將銀行卡借給別人使用
  
  
• 勿洩露密碼、卡號及有效期
  
  
• 銀行卡、密碼及證件要分開存放，不要將多張銀行卡存放在一起

　

二﹒刷卡時注意

刷卡過程，儘可能卡不離眼

• 在商店購物刷卡時，確保銀行卡在視線範圍內
  
  
• 留意收銀員刷卡的次數
  
  
• 除正副本外，注意簽購單是否有兩份重疊
  
  
• 留意職員有否刷過外形如小盒子般的盜卡機，盜取卡片資料以製作假卡
  
  
• 在餐廳等地，不可能全程監察刷卡過程，持卡人可憑每月結算的對帳單，核對有否未經授權交易

　

簽署前，看清簽帳金額

• 一般POS交易，消費金額列印在「總金額」一欄
  
  
• 在餐廳消費，除基本消費金額外，另有「小費」及「總金額」，可在「小費」欄填寫願意支付的小費金額，加總後填入「總金額」欄內，也可以在小費一欄填上「／」，然後填寫「總金額」，千萬別讓這欄空著
  
  
• 注意金額的貨幣類別，人民幣與美金可相差數倍，在簽單時自己填上貨幣類別
  
  
• 核對無誤後再簽署確認

　

刷卡是否要付附加費？

• 接受銀聯卡或國際卡的特約商戶，按規定不應加收費用，若刷卡時被強徵附加費，持卡人有權拒絕，並向發卡銀行反映
  
  
• 持卡人亦可向商戶索取要加收費用的收據或證明，作為投訴憑證

　

交易不成功，怎麼辦？

• 查詢卡片的狀態和帳戶餘額，以確定卡片狀態是否正常（例如磁帶磁化或損壞），以及不成功交易金額有否入帳
  
  
• 若帳戶出現誤差，銀行有相應的處理機制，卡主可要求銀行協助
  
  
• 網路中斷將無法正常用卡，貸記卡可通過人工授權方式處理，借記卡一般要等到網路或系統恢復時才能正常受理

　

三﹒刷卡後對帳

妥善保管交易憑條

• 妥善保管交易憑條，最少保留至下個月對帳單寄來時，核對無誤後才銷毀
  
  
• 不要隨意丟棄交易憑條，以免洩露卡號和有效期等重要資料

　

小心核對帳單

• 收到對帳單後，小心核對帳項，若發現重複扣款或不明交易項目，應即時與發卡銀行聯繫

　

信貸成本知多少？

使用貸記卡有「先消費、後還款」的好處，其循環信貸功能，更有靈活理財之便，但要留意所涉的信貸成本︰

每月全額還款盡享免息期

• 要真正享受先消費、後付現的好處，必須在到期還款日或以前，全額清還對帳單上的結欠
• 若未能全額還款，便須支付利息，簽帳頓失免息期
• 以月息1.5%為例，折算實際年利率約為20%

　

提取現金信貸成本高

• 國外ATM提現的手續費一般較高

1. 以預借$5,000現金、手續費為金額4%（即$200）為例，若在20天免息期內清還，不計算借貸利息，手續費折合年利率已達72%
   
   
2. 部分銀行卡的預借現金不設免息期，利息由提款日起計，直至全額清還為止；部分不設循環信貸功能，即必須在到期還款日全額清還，持卡人應向銀行查詢有關細節

　

只還最低還款-小債變長債

• 部分銀行卡設循環信貸功能，持卡人可選擇在到期還款日償還不少於「最低還款額」
  
  
• 以結欠$5,000、最低還款額為結欠10%、月息 1.5%為例，若每月償還最低還款額，即使沒有新簽帳項，也需約3.75年才能全數清還，共付約$860利息；若繼續簽帳、累積新債，可能還也還不清
  
  
• 若在到期付款日未能支付最低還款，另須付罰款（約為最低還款額的5%）

　

消費者委員會

熱線電話︰(852) 2929 2222

傳真號碼︰(852) 2856 3611

網址︰www.consumer.org.hk

電郵︰cc@consumer.org.hk

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星期六、星期日及公眾假期休息